FIRE運動是什麼？為什麼他們才30、40歲就能財務自由、繼而退休？

#財務自由的人生

試想一下，為什麼你每天早上8點要起床工作？不管颳風下雨，一週工作5天，一年工作50週，然後持續40年！

40年！媽呀！寶貴的青春呀！

那是…因為你每個月都有生活費、水電費、房貸、車貸等一大堆的帳單要繳，所以不得不去工作。

這也是為什麼當《富爸爸窮爸爸》這本書出版之後，財務自由這類型的書籍會那麼熱銷的原因。

26歲就出來創業的我，深深體悟兩個重要的觀念。一個是「上班只是一個賺錢的工具，如果你有更好的工具，快去吧！」另一個是「人這輩子最寶貴的是時間，不是金錢。所以有錢，先買別人的時間！」

當你在財務方面可以獨立，不靠工作帶來收入時，你才有辦法真正的自由，去做自己想做的事情。

#兩種看待錢的方式

可能很多人會覺得「財務自由」距離很遙遠，我如果不工作了，收入馬上中斷。房貸、車貸誰幫我繳？家人、小孩要怎麼過活呢？

新聞媒體上常看到街訪的報導，很多人認為這輩子至少要存個1,000萬，甚至2,000萬才能退休。

這是用「存款」來支付退休生活的思考方式，也就是從25歲上班，扣掉生活開銷之後把錢存下來。從10萬、50萬、500萬…一直到65歲存到2,000萬之後，終於可以退休，享受生活。

這樣子的思維其實會有盲點。

▲第一個盲點是：

2000萬 / 40年 = 50萬 ，也就是你每年要存下50萬。

假設你的存款率是50%，每年收入要超過100萬以上才能達到，這個似乎不是那麼容易可以做到。

▲第二個盲點是：

當你退休的那天，代表著收入的中斷。

2000萬存款一天會比一天遞減，而你不知道「沒錢」跟「死亡」那一個會提早到來？

如果你退休的比較早，比方說50歲好了，假設一年開銷60萬，83歲時存款就會歸零。

看著戶頭的數字不斷變少，我想這種生活只會讓你每天都在為金錢煩惱的。

那有沒有，其他看待金錢的方式呢？

有的，另一種是「現金流」的思考方式，也就是讓錢每個月都能自動流進你的戶頭。

如果每年的開銷60萬，用現金流的方式來思考，那我們需要多少錢呢？

我以坊間流行的存股，每年5%投資報酬率下去計算。

60 / 5% = 1200萬

也就是說，當你存款到達1200萬時，購買股票，專注於領取股利，每年在5%的報酬率下面，就可以收入60萬。

這樣的好處是

第一個，比起用存款支付的方式，財務自由需要的資金又降低了一點。

第二個，你的花費來自於投資所產生的現金流，本金是沒有變少的。相對來講，可以領的時間，拉長了非常多。

我整理了一個表格，讓你知道不同投資報酬率下面，所需要準備的資金。

注意一點，這裡的工具是要能長期產生收益。所以確定它是穩定的，不能像期貨這類型的工具一樣，暴起暴落。

這張表的用法很簡單，假設你一年的開銷要50萬，在5%的投資報酬率下面，就是20倍，所以你需要的資金就是50 x 20 = 1000萬。

我目前使用的工具是房地產收租，主要是分租套房跟會產生現金流的自動化企業，每年的投資報酬率約在10~20%左右，我會在後面的文章裡，再把這些心得跟大家分享。

如果你知道有什麼投資報酬率穩定的工具，也歡迎跟我分享。

#FIRE是什麼

FIRE(Financial Independence Retire Early) 照字面上的意思就是財務自由、提早退休。

這個運動的核心就是盡可能把錢存下來，降低你的開銷，儘早達到財務獨立的目標，開始過真正想過的生活。

如果你可以捨棄購買新手機、名牌衣服、常上餐廳等習慣，把你的開銷降低。

如果能壓到每個月只花3萬元，那麼一年的花費只有36萬。

在4%的投資工具上，你只需要 36 / 4% = 900萬  就足以退休了。

而且如果你的投資工具有到8%，每年花掉4%，還能存下4%，用來增加你的投資本金。

當每年賺到的錢，慢慢離你花費的金額，越來越遠的時候，心裏的自由感覺就會越來越高。

蠻多關於Fire的書籍，都提到降低物慾的生活方式。

開銷變少了，需要準備的財務自由基金就會變少，這樣可以讓你降低財務自由的年紀。

#年輕退休的關鍵

綜合了Fire運動跟我自己的經驗，提供幾個想法跟大家分享一下。

• 不要為錢工作

如果你把人生的25-65歲，最精華的40年拿來工作，只是為了存夠錢，讓自己可以退休享受生活，其實是很可惜的。

世界上有很多的事情，值得去追求。如果這幾十年你一直在工作，就算存到很多錢，年輕時的夢想，我想你不見得有體力去完成。

一再追求賺錢，倒不如想想，你自己要的到底是什麼？

或許是一些興趣、生活經驗、內心感動或是滿足，這些都不必花到什麼大錢。

像我在台灣去了四次的單車環島，到處走走看看，享受慢活的生活。沿路有地方就睡、看到什麼好吃的就吃、遇到有趣的人就聊聊。這樣的生活體驗，就不是錢買得到的。

有些人喜歡畫畫、有些人喜歡做公益、有些人喜歡出國走走，我相信工作之餘都做能去從事。

但是要能常常做自己喜歡的事情，真的「有閒」比「有錢」來得重要得多。

• 開源＆節流

Fire運動裡面非常強調極簡主義，也就是家裡不買太多東西、吃的盡量自己煮、不買太貴的衣服、不買名貴的車、生活簡單，不追求物質生活。

透過降低自己的開銷，讓財務自由需要的數字盡量縮小。

這點我倒是有不太一樣的看法，我覺得基本的生活品質還是要有的。這樣會讓你追求財務自由的過程，過得比較開心。

投資理財上常說的「開源節流」兩種方法，我個人較喜歡開源的方式，所以我經常會把金錢跟時間投資在學習能夠增加收入的方式。

前段時間蠻流行「斜槓青年」這個詞，我建議年輕朋友，可以多多嘗試不同的斜槓思維跟經驗。

以我自己為例，我在大學畢業後，在科技業當程式設計師的上班生涯中，就做過專欄作家、直銷業務員、賣魚等兼職。

當然不是每份兼職都會為我帶來很多收入，但是透過不同工作的體驗，你會對自己的能力有更深的了解。

接觸的領域變廣，人脈變多，也會加速你財務自由的速度。

• 好的理財工具

如果要能年輕退休，一定要善用「時間複利」所帶來的效益。

假設我們目標是存到900萬退休，而每年能存下25萬，那麼達到退休所需要的時間為36年。

但如果像我前面所提到的，利用投資報酬率10%的房地產租金作為工具，一樣每年只需要投入25萬，但是時間卻只要16年。

如果26歲進入職場，一個要到62歲才能退休，另外一位卻早在42歲已經能夠退休了。

最後，還是建議大家，財務自由的規劃，一定要儘早執行，因為時間就是你最好的朋友！也歡迎參加我的免費講座，我將告訴你我是如何實現「財富自由」。

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